AMPLIAR MI HIPOTECA: QUÉ ES Y CUÁNDO ME INTERESA
La hipoteca es una herramienta financiera que la mayoría de nosotros utilizamos en algún momento de nuestras vidas para comprar una vivienda. Sin embargo, lo que quizás no sepas es que existe la posibilidad de ampliar tu hipoteca, una alternativa que puede darte ciertas ventajas útiles en determinadas situaciones. En este artículo, exploraremos en detalle qué es una ampliación de hipoteca y cuándo puede ser una opción interesante para ti. ¡Comenzamos!
¿Qué es una ampliación de hipoteca?
Antes de profundizar en otros aspectos sobre la ampliación de una hipoteca, es importante comprender qué implica esta operación. Este recurso puede surgir si ya tienes un préstamo hipotecario y estás buscando una forma de obtener más liquidez o hacer frente a gastos inesperados, como una reforma en tu vivienda. La ampliación de hipoteca es una alternativa atractiva que te permite solicitar un aumento en el capital prestado o reducir tus pagos mensuales, según lo que te resulte más conveniente.
Hoy en día, muchas personas optan por la ampliación de hipoteca como una fuente de financiación, ya sea para superar dificultades económicas, mejorar su hogar o embarcarse en nuevos proyectos, como la compra de una segunda vivienda.
Sin embargo, es necesario tener en cuenta que, al ampliar tu hipoteca, es probable que tu entidad bancaria te solicite ciertas condiciones a cambio. Por ejemplo, podría aumentar ligeramente el diferencial de tu préstamo, lo que significa que tendrás que pagar un interés total mayor al banco.
¿En qué consiste la ampliación de hipoteca?
Esta operación se conoce técnicamente como novación. La novación se refiere a una modificación en las condiciones de tu préstamo hipotecario existente con tu entidad financiera. El propósito principal de esta variación puede ser aumentar la cantidad prestada o ajustar el número de cuotas mensuales.
Es importante no confundir la novación con la subrogación, que implica trasladar el préstamo a otra entidad bancaria. La subrogación conlleva diferentes motivaciones, y no necesariamente implica un cambio en la cantidad prestada ni en el plazo de amortización.
Ampliación de hipoteca, ¿por qué puede interesarte?
Por lo general, hay dos razones principales para considerar la ampliación de una hipoteca:
1. Ampliar el capital total
Cuando inicialmente firmaste tu hipoteca, es probable que te sintieras seguro de poder hacer frente a las cuotas mensuales sin dificultades. Sin embargo, la vida está llena de imprevistos, y en algún momento podrías encontrarte en la situación de necesitar parte de tus ingresos para resolver un problema financiero. En este escenario, una solución es ampliar tu hipoteca para obtener más liquidez. Puedes solicitar al banco que incremente el capital inicialmente concedido en tu hipoteca.
Antes de tomar esta decisión, es fundamental realizar cálculos precisos. Debes ser consciente de que, al aumentar el resultado de la hipoteca, los intereses totales también serán mayores. A pesar de esto, la ampliación de la hipoteca suele ser más rentable que recurrir a un préstamo personal, ya que los intereses asociados a esta segunda opción financiera tienden a ser más elevados.
2. Reducir la cuota mensual
Otra opción a tener en cuenta es extender el plazo de amortización de tu préstamo hipotecario, lo que te permitirá disponer de más liquidez cada mes. Esta es una alternativa que muchas personas eligen cuando atraviesan dificultades económicas y les resulta complicado hacer frente a los pagos mensuales de su hipoteca.
Al alargar el plazo de amortización, aumentará el número de cuotas mensuales, lo que a su vez disminuirá el importe de cada cuota. No obstante, es importante tener en cuenta que, al prolongar el plazo de devolución del préstamo hipotecario, los intereses totales pagados también serán mayores.
Ventajas y desventajas de ampliar una hipoteca
La ampliación de una hipoteca, como la mayoría de las operaciones financieras, conlleva una serie de ventajas y desventajas que es esencial tener en cuenta antes de tomar una decisión definitiva. Aquí te presentamos un resumen de estas ventajas y desventajas:
- Ventajas: ampliar el capital de tu hipoteca suele ser una opción más económica en comparación con la obtención de un préstamo personal. Esto se debe a que los préstamos hipotecarios generalmente tienen tasas de interés más bajas. Además, la ampliación de la hipoteca es, por lo general, un proceso más sencillo en comparación con la subrogación de hipoteca, que implica trámites más complicados y mayores costes administrativos al trasladar la hipoteca a otra entidad bancaria.
- Desventajas: en cuanto a las desventajas, ampliar tu préstamo hipotecario requiere la aprobación de tu entidad bancaria, en función de tu situación económica en ese momento, entre otras cosas, lo que implica que no es una decisión que esté completamente en tus manos. Además, es importante tener en cuenta que el coste total de la hipoteca aumentará al mismo tiempo que los intereses, lo que puede resultar en un mayor desembolso a largo plazo.
En definitiva, ampliar tu hipoteca es una opción financiera que puede darte ventajas en situaciones específicas, como financiar proyectos, consolidar deudas o invertir en oportunidades. Sin embargo, se trata de un recurso en el que es clave considerar cuidadosamente las ventajas y desventajas antes de tomar esta decisión, ya que implica asumir una deuda mayor a largo plazo. Desde EVO Banco esperamos que este artículo haya resuelto las dudas que pudieras tener sobre la ampliación de hipoteca. Si te interesa seguir poniéndote al día con contenido relacionado, no te pierdas nuestro espacio de información financiera Al Día con EVO.