QUÉ ES PIGNORAR UN PRÉSTAMO Y EN QUÉ CONSISTE

Cuando necesitamos liquidez para cubrir gastos inesperados, invertir en un negocio o financiar proyectos personales, el mundo financiero nos ofrece diversas opciones para obtener un préstamo. Una de estas alternativas, quizás menos conocida, pero igualmente interesante, es la opción de pignorar un préstamo. ¿Te suena este concepto? En este artículo, exploraremos qué significa pignorar un préstamo y cómo puedes hacerlo. ¡Sigue leyendo y descubre más!

Préstamo pignorado: definición, ventajas e inconvenientes

Pignorar un préstamo es una operación financiera en la cual el deudor deja como garantía de pago de ese préstamo algún activo que forme parte de su patrimonio. Tanto el titular del préstamo como un tercero pueden realizar esta pignoración. En caso de incumplimiento, el prestamista puede utilizar el activo pignorado para recuperar el dinero prestado.

Ventajas e inconvenientes:

El préstamo pignorado presenta diversas ventajas que vale la pena considerar. En primer lugar, una de las principales ventajas es que en este tipo de préstamo, los intereses que pagamos y los gastos de formalización suelen ser menores en comparación con un préstamo convencional.

Otro punto positivo a destacar es que el activo financiero que sirve como garantía en la pignoración continúa generando rentabilidad, y lo más interesante es que los beneficios obtenidos a partir de esta inversión no están sujetos a ser pignorados. Esto significa que podemos seguir obteniendo ganancias por nuestra inversión, lo cual es una ventaja adicional.

Sin embargo, es importante tener en cuenta ciertos inconvenientes asociados al préstamo pignorado. No todas las entidades bancarias ofrecen esta opción, por lo que puede ser más difícil de acceder a él. Además, es fundamental tener presente que el dinero que se encuentra en el producto de inversión a modo de garantía no puede ser retirado o usado mientras el préstamo esté activo.

Por último, es relevante considerar que el porcentaje máximo que los bancos suelen ofrecer como préstamo pignorado oscila entre el 60 % y el 80 % del valor del activo financiero empleado como garantía.

Características y diferencias respecto al resto de préstamos

Los intereses son más bajos si los comparamos con los préstamos personales habituales.
El plazo de devolución varía entre 1 y 8 años, dependiendo de la cantidad solicitada excepto con los préstamos hipotecarios.
El límite máximo del préstamo se determina según el valor del producto de inversión utilizado como garantía.
El dinero pignorado queda retenido.

Riesgos de pignorar un préstamo y dejar de pagarlo

Cuando optamos a un préstamo con garantía pignoraticia, es importante tener en cuenta las implicaciones en caso de incumplimiento de pago. En tal situación, el banco o prestamista tiene el derecho de ejecutar la garantía y recuperar su dinero.

Si el bien pignorado es un activo físico, el banco puede llevar a cabo una subasta pública para obtener los fondos necesarios para cubrir el préstamo que no se ha pagado. Por otro lado, si el bien en garantía es un activo financiero, el banco puede ejercer su derecho a ejecutarlo. Por ejemplo, en el caso de acciones, el banco podría venderlas o si se trata de participaciones en un fondo, las liquidaría con el propósito de recuperar el capital prestado.

Es fundamental comprender que la garantía pignoraticia proporciona una seguridad adicional al prestamista, pero también conlleva la responsabilidad de cumplir con las obligaciones de pago, ya que en caso contrario, el bien pignorado puede ser utilizado para cubrir la deuda pendiente.

En conclusión, pignorar un préstamo puede ser una alternativa interesante para acceder a financiación con tasas de interés más favorables y plazos de devolución flexibles. Sin embargo, es una decisión que hay que tomar con responsabilidad y considerando los riesgos involucrados. Desde EVO Banco esperamos que esta lectura te haya ayudado a despejar tus dudas sobre qué es pignorar un préstamo y cómo se hace. Si te interesa continuar aumentando tus conocimientos financieros, ¡te animamos a que sigas poniéndote Al Día con EVO!

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