¿COMO HAN FUNCIONADO LOS FONDOS DE RENTA VARIABLE EN 2018?

Hemos vivido en 2018 una alta volatilidad que ha hecho que el valor de los fondos de inversión de renta variable se moviera más de lo que hubiéramos deseado…, para entender lo que ha pasado nos gustaría explicarte cómo se comporta un fondo de renta variable y cómo nos afecta.

Como sabes, un fondo de inversión es una manera de invertir dinero de forma colectiva con el que puedes obtener un buen rendimiento por tus ahorros, pudiendo acceder a mercados a los que no tendrías acceso de forma individual y beneficiarte de la gestión de gestoras especializadas. Además, cuentas con unas ventajas fiscales interesantes (como la posibilidad de traspasar dinero entre fondos sin necesidad de tributar,..).

Un fondo es como una cesta que invierte en distintos activos, en este caso, en renta variable, es decir, en acciones de empresas de distintos sectores, por lo que a través del Fondo, inviertes en empresas como si fueras socio y propietario.

Como te decíamos más arriba, si inviertes en un fondo que tenga acciones de McDonald´s (por ejemplo), es como si fueras socio y propietario de la empresa, y cuando entres en uno a comer, estás, en cierta medida, entrando en “tu restaurante”.

Siguiendo con este ejemplo, el dinero de comprar los McMenús se utiliza primero para pagar a los proveedores y empleados, después para pagar los intereses de la deuda, préstamos de la empresa, y lo que queda es el beneficio, que es de los accionistas, entre los que, en cierto modo, nos incluimos.

Lo que se paga a los proveedores, empleados y prestamistas está prefijado, sin embargo lo que queda para los accionistas no lo está. Si el importe que nos gastamos en McMenús es muy bajo, puede que lo que quede para los accionistas sea incluso negativo, pero si vendemos muchos McMenús, puede ser muy elevado. Ese es el motivo por el que las acciones tienen más riesgo que la renta fija, ya que su precio fluctúa más; pero también la renta variable tiene más capacidad de obtener elevados rendimientos.

A través de la diversificación de las inversiones en fondos de inversión (es decir no solo invertiremos en Mc Donald´s) se reducen los riesgos de la Renta Variable que hemos visto, además, están gestionados por profesionales especializados y bajo las supervisión de organismos reguladores.

Hoy, con este escenario de elevada volatilidad, sabemos que hay que asumir mayor riesgo para poder obtener rentabilidades positivas que se sitúen por encima de la inflación; porque uno de los mayores riesgos al que se exponen nuestros ahorros si decidimos no hacer nada con ellos, es que pierdan valor adquisitivo. Para entenderlo, otro ejemplo: En 1.978 podíamos comprar un coche nuevo, digamos un Ford Fiesta, por 322.936 pesetas (equivalente a 1.941 euros), sin embargo, piensa ¿qué coche nuevo te podrías comprar hoy por menos de 2.000 euros…? ¿Difícil verdad? Pues, esa diferencia de precio se debe a la inflación.

Después de repasar lo que es un fondo de inversión, cómo se comporta la renta variable y sus riesgos, podemos concluir que uno de ellos es la propia inflación y el no hacer nada.

Espero que te haya servido para entender un poco más los movimientos de la renta variable durante este año, teniendo en cuenta, además, que muchos de ellos han sido provocados por decisiones emocionales más que racionales, ante momentos de turbulencia, ¡mucha calma y mirada al horizonte!

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