CLAVES PARA ELEGIR EL FONDO DE INVERSIÓN QUE NECESITAS

Durante este último año, ha crecido sensiblemente el número de ahorradores interesados en distintos productos financieros de ahorro dispuestos a invertir. Del mismo modo, las búsquedas en internet relacionadas con invertir en bolsa, contratar fondos de inversión o cursos financieros se han multiplicado exponencialmente. En este artículo, te descubrimos todas las claves para elegir el fondo de inversión que mejor se adapte a tus necesidades. ¡Comenzamos!

Ventajas e inconvenientes de un fondo de inversión

Antes de contratar un fondo de inversión, deberás conocer bien sus características, los puntos positivos y negativos, los riesgos, etc. Así que, lo mejor es que hagamos un repaso tanto a los beneficios como a los inconvenientes de los fondos de inversión.

Ventajas

-Los fondos de inversión están gestionados por profesionales financieros, lo que aporta tranquilidad, seguridad y ahorro de tiempo a los inversores
-Son vehículos de inversión que destacan por su versatilidad y por el abanico de opciones donde invertir. Podemos invertir en distintos países y en distintos activos. Es decir, que tenemos suficientes alternativas para seguir una de las reglas de oro de los inversores: diversificar
-La fiscalidad juega a favor del inversor, ya que únicamente se comienza a tributar en el momento en que se vende. Además, los traspasos entre fondos también están exentos de tributación
-Se trata de productos financieros regulados y supervisados por la CNMV, la Comisión Nacional del Mercado de Valores
-Riesgo mínimo: los fondos no están dentro del balance de la sociedad depositaria, por tanto, no hay problema en caso de quiebra de la entidad
-Es muy sencillo y práctico el seguimiento y monitorización de la evolución del fondo, actualizado constantemente e incluyendo gastos. Por eso, en todo momento el inversor puede conocer el valor del fondo
-Flexibilidad para casi todos los bolsillos: los fondos permiten inversiones periódicas y pequeñas aportaciones

Inconvenientes

- Algunos fondos pueden incluir algunos costes y comisiones ocultas
- Infórmate bien sobre la liquidez del fondo y asegúrate de que practica una buena política de transparencia
- Ojo con los fondos de gestión activa; la mayoría de ellos no baten a sus índices de referencia
- La diversificación es una ventaja de los fondos, pero para diversificar hay que conocer bien los fondos, ya que pueden compartir activos y gestión

Las claves para elegir bien

Como decíamos en la introducción del artículo, los fondos de inversión siempre han gozado de gran popularidad, que se ha ido acrecentando durante este último año. Un vehículo de inversión convencional que se ha convertido para muchos ahorradores en el primer paso para introducirse en el mercado financiero. Sin embargo, antes de contratar cualquier producto de inversión es aconsejable fijarse en una serie de puntos básicos para comenzar con buen pie. ¡Aquí van algunas claves!

Perfil inversor

Lo primero es reconocer cuál es nuestro perfil inversor, si tenemos o no aversión al riesgo y, en definitiva, si gozamos de buena salud financiera. Se trata de invertir con cabeza, sabiendo de qué líquido disponemos para la inversión y que podemos tener pérdidas en los inicios. No tiene mucho sentido desprendernos de unos ahorros que igual vamos a necesitar en un año. Deberemos invertir una cantidad que en principio no vayamos a necesitar y asumir que podemos perder parte de forma transitoria, sabiendo que obtendremos mayor rentabilidad a largo plazo. Si no lo tienes claro, es mejor contratar un gestor experto que te asesore sobre los fondos que mejor se adapten a tu perfil.

Fíjate en la rentabilidad de un fondo de inversión

Evidentemente, si vamos a invertir en un producto de ahorro, lo primero que querremos saber es la rentabilidad que obtendremos con él. En el mundo de las finanzas se suele escuchar mucho la expresión: “rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras”. Atendiendo a este dicho, es importante que te fijes, no solo en la rentabilidad actual sino en el historial de rentabilidad que ha tenido ese activo en concreto. Toma como referencia el último año y no está de más saber también la rentabilidad media de los últimos cinco años.

Atento a las comisiones

Las comisiones y gastos vinculados a la gestión son también un factor importante antes de contratar un fondo de inversión. Como es normal, la rentabilidad obtenida se verá afectada si las comisiones son altas. Una de las más conocidas es la comisión de gestión. Esta comisión puede ser calculada en base al patrimonio gestionado, donde el máximo es del 2,25% y donde la media se sitúa en el 1%. Por otro lado, puede calcularse en función de la rentabilidad obtenida; el valor máximo de la comisión aquí es del 18%.

Fiscalidad de un fondo de inversión

Los fondos no tienen tantas ventajas fiscales como otros productos de ahorro como, por ejemplo, los planes de pensiones. Pero sí cuentan con algunas características bastante atractivas respecto a su forma de tributar, entre otras. Una de las ventajas fiscales es que el titular está exento de tributar, aunque realice un trasvase de sus beneficios de un fondo a otro. No se tributa hasta que no se vende. Y no es necesario vender, cuando puedes tomar la rentabilidad obtenida con un activo e invertir en otro distinto si lo consideras oportuno.

¡Diversifica!

Tener nuestros ahorros repartidos en distintos activos, incluso en países diferentes, reduce el riesgo de sufrir grandes pérdidas. Lógicamente, hacerlo así generará menos riesgo en caso de un comportamiento negativo por parte de un activo o sector determinado durante un periodo de tiempo.

Pero si quieres saber más, ¡Lee más posts de nuestro Blog!

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