¿CÓMO SE CALCULAN LOS INTERESES DE UNA HIPOTECA?

La inmensa mayoría de los ciudadanos tenemos que solicitar un préstamo para la compra de nuestra casa o, dicho de otro modo, pedir una hipoteca. Ese dinero prestado por el banco lleva consigo un sobrecoste en forma de intereses y otros gastos. Hasta ahí, todo normal. Pero si queremos saber lo que al final nos va a costar la vivienda, tendremos que conocer previamente la cantidad correspondiente a pagar. En internet vas a encontrar diversos portales bancarios y páginas financieras con calculadoras de hipoteca. Aunque lo mejor es informarte directamente en el banco para analizar en detalle el interés aplicado y resto de condiciones. Y tú, ¿sabes cómo calcular los intereses de una hipoteca?

Cómo calcular los intereses de una hipoteca

El tipo de interés aplicado por la entidad bancaria es uno de los aspectos clave a la hora de elegir hipoteca. En nuestros artículos siempre insistimos en que al pedir un crédito os fijéis en la TAE además de en el TIN. De hecho, más adelante volvemos a explicar la diferencia entre ambos y la importancia de no pasarlos por alto. En cualquier caso, antes que eso, y quizá una de las primeras decisiones a la que nos enfrentamos, es decidir entre el tipo fijo o el variable. Por eso, os explicamos cómo calcular intereses para una hipoteca fija y para una variable.

Calcular intereses hipoteca fija

En la hipoteca fija, la cuota que pagaremos podría ser la misma independientemente de cómo se comporte el Euribor, que es uno de los índices de referencia español que se utilizan.

La fórmula para calcular los intereses en sencilla ya que tan solo hay ver la cantidad pendiente de pagar, multiplicada por el tipo de interés, dividido entre 12. Al ser una hipoteca fija los intereses permanecen estables y tendremos la certeza de que la cuota mensual a pagar no sufrirá cambios.

Calcular intereses hipoteca variable

Para calcular los intereses de una hipoteca variable, tendremos en cuenta dos componentes, por un lado, el Euribor, y por otro el diferencial. El diferencial es un porcentaje fijo que establece el banco y que se suma al euríbor. Por ejemplo, Euríbor + 0,95%.

Es importante destacar dos aspectos antes de decantarnos por el tipo variable. Por una parte, recordemos que el banco podría cobrarte un tipo de interés fijo durante los primeros 12 o 24 meses. Después de este tiempo, la cuota ya es probable que pase a ser variable. Por otro lado, hay que tener en cuenta que la revisión de los intereses del tipo variable se suele producir de manera semestral o anual. Algo a lo que deberemos permanecer atentos para saber cuánto sube la cuota si sube el valor del Euribor.

Claves para calcular la hipoteca que necesitas

Saber cuánto vamos a pagar de intereses es una de las claves para saber cuánto nos va a costar realmente una vivienda. Pero es importantísimo saber que existen algunos aspectos fundamentales para conocer el coste real de la hipoteca. Aquí te dejamos algunas claves para que no se te escape ningún número y para tener en cuenta antes de firmar.

¡Compara ofertas y negocia con tu banco!

No te quedes con la primera oferta que veas, compara entre las distintas ofertas para ver cuál se ajusta a tus necesidades. Existe una gran variedad de ofertas entre los bancos y puede haber diferencias en las condiciones que ofrecen. Las comisiones, los intereses, las vinculaciones… son aspectos que podrían variar de una a otra entidad. Del mismo modo, no tengas reparo en pactar las condiciones con tu banco.

Fíjate en la T.A.E.

Siempre lo decimos, para saber el coste de una hipoteca, hay que fijarse entre otras cosas, en la Tasa Anual Equivalente (TAE). El TIN o Tipo de Interés Nominal, refleja los intereses que cobra la entidad por prestarnos una cantidad determinada. La TAE incluye comisiones, vinculaciones y otros gastos, por lo que es el valor que realmente nos interesa.

Otros gastos hipotecarios

Además del importe del préstamo que tendremos que pagar, la firma de un contrato hipotecario conlleva ciertos gastos adicionales que no debemos olvidar. Sin ir más lejos, el IVA; una cantidad importante como para no tenerla en cuenta. También encontrarás otro tipo de costes a los que podrías tener que hacer frente, como gastos de gestoría, comisiones, registro de la propiedad, tasación, etc.

¿Cuáles son tus ahorros?

Sí, ya sabes, la financiación habitual, aunque no la única, que los bancos ofrecen para comprar una vivienda no pasa del 80%. Por lo tanto, es esencial que puedas cubrir esa cantidad que no te prestará tu banco. ¡Ah! Y no está de más, que además de eso, te guardes un as en la manga y cuentes con un 10% para gastos imprevistos.

Un porcentaje clave para no ahogarte con tu hipoteca: 30%

Lo más recomendable es evitar hipotecarse por encima del 30% de los ingresos mensuales de una familia. Superar el tercio de nuestro salario para pagar una hipoteca, sumando los gastos fijos básicos (comida, suministros…), más gastos extraordinarios e imprevistos, puede colocarnos en una situación económica delicada. ¡Mucho cuidado con esto!

Esperamos haberte ayudado a entender cómo puedes calcular intereses de una hipoteca y así saber cuánto pagarás realmente por tu nueva casa. Además, no olvides las recomendaciones que te dejamos para elegir la hipoteca que más se ajuste a tu situación financiera. Si te ha gustado el post, sigue atento a los próximos, porque… ¡seguiremos!

¡SIMULA YA TU HIPOTECA INTELIGENTE!

al dia con evo