CÓMO SOLICITAR UNA HIPOTECA CON ÉXITO
¿Ya sabes qué tipo de vivienda deseas? Entonces, a lo mejor estás buscando información para pedir una hipoteca. Antes de lanzarte a solicitar una hipoteca, deberás asegurarte de cumplir determinados requisitos y hacer números. Si conoces cuáles son los requisitos habituales que suelen pedir las entidades financieras, irás un paso por delante y evitarás demoras. No solo eso, sino que conocerás algún que otro requerimiento que a lo mejor ignorabas y podrás barajar mejor tus opciones. Como el proceso y todo el papeleo puede parecer un tanto complejo, en este post te indicamos los pasos a seguir para pedir una hipoteca y cómo asegurarte de acceder al préstamo hipotecario que más te conviene.
Pasos a seguir para pedir una hipoteca
Cuando llega el día en que empezamos a ojear hipotecas porque tenemos en mente comprar una casa, nos damos cuenta de que se trata de una de las decisiones más importantes de nuestra vida. Por eso, está mejor que bien saber cómo proceder y lo que es más importante, qué necesitamos para acceder sin problemas al préstamo hipotecario idóneo. De momento, vamos a ver cómo es el proceso para pedir una hipoteca; que no se te pase nada y tengas presentes las claves principales. Más adelante, te contamos qué suelen pedir las entidades bancarias y los requisitos mínimos a cumplir a la hora de solicitar tu hipoteca.
Haz números
Es lógico. Sí, pero ¿qué casa puedes permitirte con tu sueldo? ¿Qué previsión de ingresos tienes a medio o largo plazo? ¿Dispones de ahorros? ¿Cuentas con dinero para la entrada y para los imprevistos? Son algunas de las preguntas a las que debemos dar respuesta para saber qué capacidad financiera tenemos y solicitar un préstamo que podamos pagar cómodamente.
De todas formas, no nos aturullemos y vayamos por partes. Puedes empezar calculando la cuota que puedes pagar. El BCE y expertos financieros recomiendan que el nivel de endeudamiento no supere el 30-35 % del total de los ingresos familiares. Empieza por ahí, porque es un buen consejo para no pasar apuros económicos mientras dure tu contrato hipotecario. En base a esto, podrás determinar qué hipoteca te puedes permitir. No olvides que la financiación habitual no suele pasar en la mayoría de los casos del 80 %, por lo que tendremos que reservarnos ese 20 % que no nos adelantará el banco. Y casi lo más importante, disponer de otro 10 % para gastos asociados al firmar una hipoteca y algunos imprevistos que puedan surgir.
De todas formas, no nos aturullemos y vayamos por partes. Puedes empezar calculando la cuota que puedes pagar. El BCE y expertos financieros recomiendan que el nivel de endeudamiento no supere el 30-35 % del total de los ingresos familiares. Empieza por ahí, porque es un buen consejo para no pasar apuros económicos mientras dure tu contrato hipotecario. En base a esto, podrás determinar qué hipoteca te puedes permitir. No olvides que la financiación habitual no suele pasar en la mayoría de los casos del 80 %, por lo que tendremos que reservarnos ese 20 % que no nos adelantará el banco. Y casi lo más importante, disponer de otro 10 % para gastos asociados al firmar una hipoteca y algunos imprevistos que puedan surgir.
Compara ofertas y negocia con el banco
Lo primero que NO debes hacer es quedarte con la primera oferta que te ofrezcan. Haz un estudio de mercado, pon encima de la mesa varias ofertas, compara, selecciona las que más te cuadren y negocia con el banco. ¿Por qué? Porque siempre cabe la posibilidad de que mejore las condiciones que te han ofrecido en otras entidades.
Presenta la documentación
El departamento de análisis de la entidad te va a requerir distintos documentos para estudiar la viabilidad del crédito para tu hipoteca. Entre ellos, las últimas nóminas, declaración de la renta, extractos bancarios para saber tus ingresos y los gastos, etc. Un trámite que, en caso de solicitar la hipoteca online agilizará muchísimo el proceso.
La información que debes pedir al banco con el que formalizarás tu hipoteca y que está obligado por ley a facilitarte es:
• La Ficha de Información Precontractual (FIPRE), donde figuran los términos generales del contrato hipotecario (importe total, plazo, interés, comisiones, etc.).
La información que debes pedir al banco con el que formalizarás tu hipoteca y que está obligado por ley a facilitarte es:
• La Ficha de Información Precontractual (FIPRE), donde figuran los términos generales del contrato hipotecario (importe total, plazo, interés, comisiones, etc.).
• La entidad también tendrá que informarte de que debes ir al notario para que este te asesore respecto al crédito hipotecario que vas a firmar. Este trámite es gratuito.
• Una vez el banco haya aprobado la operación, puedes pedir también:
o Copia del contrato hipotecario
o Documento que desglose los gastos de la hipoteca que abonas tú (la tasación y la copia de la escritura) y los que paga la entidad
o La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN). Aquí aparecerán reflejadas las condiciones de financiación ofrecidas por la entidad
o Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE) en la que figuran las cláusulas del préstamo hipotecario.
Después, únicamente faltaría ir a la notaría, junto con un apoderado de la entidad y el vendedor de la vivienda para firmar escrituras y compraventa.
Requisitos para solicitar una hipoteca con éxito
Para tener las máximas garantías posibles para acceder a la hipoteca deseada es conveniente que tengas presentes algunas claves. Especialmente, algunos requisitos o documentación que muestre tu buena salud financiera y que el banco verá con buenos ojos.
• Tu capacidad de endeudamiento. Es decir, el capital máximo que puedes permitirte sin poner en riesgo tus finanzas. Recuerda que el Banco de España recomienda que el gasto hipotecario no supere un tercio de los ingresos del titular o titulares.
• Contar con un perfil financiero solvente. El banco realizará un estudio de tu perfil para determinar tu grado de solvencia. Mirará tu historial crediticio y comprobará que no tienes otras deudas o préstamos y que no figures en ninguna lista de morosos. Del mismo modo, revisará tu vida laboral para comprobar tu estabilidad laboral y económica. Y, de nuevo, no olvides la importancia de disponer del ahorro suficiente para entrada, gastos de la firma de la hipoteca y posibles imprevistos.
• Tipo de préstamo hipotecario. Ten en cuenta que las condiciones que te ofrezcan no serán iguales para una vivienda habitual que para una segunda residencia, reformas o reunificar deudas.
• Avales o garantías adicionales. Las entidades bancarias corren un riesgo al adelantarte el 80 % del valor de la casa que vas a comprar. Por tanto, tendrás más opciones de concesión de la hipoteca si presentas un aval personal o un bien inmueble sin cargas.
Teniendo todo esto en cuenta, sabrás qué pasos seguir, qué documentación presentar y qué condiciones son las idóneas para solicitar una hipoteca con éxito. Desde EVO Banco te ofrecemos la hipoteca que mejor se adapte a tu situación. ¡Consulta tipos de hipoteca y condiciones en evobanco.com! Y si tienes dudas, no dudes en contactarnos.
• Tu capacidad de endeudamiento. Es decir, el capital máximo que puedes permitirte sin poner en riesgo tus finanzas. Recuerda que el Banco de España recomienda que el gasto hipotecario no supere un tercio de los ingresos del titular o titulares.
• Contar con un perfil financiero solvente. El banco realizará un estudio de tu perfil para determinar tu grado de solvencia. Mirará tu historial crediticio y comprobará que no tienes otras deudas o préstamos y que no figures en ninguna lista de morosos. Del mismo modo, revisará tu vida laboral para comprobar tu estabilidad laboral y económica. Y, de nuevo, no olvides la importancia de disponer del ahorro suficiente para entrada, gastos de la firma de la hipoteca y posibles imprevistos.
• Tipo de préstamo hipotecario. Ten en cuenta que las condiciones que te ofrezcan no serán iguales para una vivienda habitual que para una segunda residencia, reformas o reunificar deudas.
• Avales o garantías adicionales. Las entidades bancarias corren un riesgo al adelantarte el 80 % del valor de la casa que vas a comprar. Por tanto, tendrás más opciones de concesión de la hipoteca si presentas un aval personal o un bien inmueble sin cargas.
Teniendo todo esto en cuenta, sabrás qué pasos seguir, qué documentación presentar y qué condiciones son las idóneas para solicitar una hipoteca con éxito. Desde EVO Banco te ofrecemos la hipoteca que mejor se adapte a tu situación. ¡Consulta tipos de hipoteca y condiciones en evobanco.com! Y si tienes dudas, no dudes en contactarnos.
¡SIMULA YA TU HIPOTECA INTELIGENTE!