¿QUÉ PUEDE HACER UNA PERSONA AUTORIZADA EN UNA CUENTA BANCARIA?

Una persona autorizada en cuenta bancaria tendrá acceso a la cuenta y por tanto podrá realizar determinadas operaciones, pero no todas. El autorizado en una cuenta bancaria no va a tener nunca los mismos derechos y nivel de acceso que el titular de esta. Únicamente accederá a la operativa a la que el propio titular le haya dado su autorización. El titular es el que tiene pleno derecho a la cuenta y se reconoce legalmente como el propietario del dinero existente en esa cuenta. Lo mismo ocurre con el cotitular, que tiene plenos derechos y poderes sobre la cuenta bancaria. En resumen, quien firma el contrato con la entidad financiera es el dueño del dinero y el autorizado solo podrá gestionar parcialmente la cuenta. Si has llegado hasta aquí porque necesitas saber qué puede hacer y qué no un autorizado en cuenta bancaria, ¡léenos y satisfaremos tu curiosidad!

Tipo de operaciones puede realizar un autorizado en cuenta bancaria

Una persona autorizada en una cuenta del banco podrá acceder a todas aquellas operaciones a las que le permita el titular. Sin más. No hay unas concretas estipuladas por ley o por las entidades bancarias, sino que es el titular quien decide en este sentido. Otra cosa es que el titular desee dar acceso a su cónyuge, por ejemplo, a toda la operativa bancaria, pero en ese caso hablaríamos de la figura del cotitular.

La condición de autorizado se obtiene, generalmente por escrito, mediante autorización expresa del titular de la cuenta. Además, la operativa bancaria deberá ir acompañada de las firmas de titulares y autorizados a fin de evitar un uso fraudulento de la cuenta. Por otro lado, el autorizado podrá solicitar su baja en la entidad sin necesidad del consentimiento del titular (art. 1732 del Código Civil).

Las personas autorizadas en cuenta, y siempre con el consentimiento expreso del titular o titulares, podrán realizar las siguientes operaciones:

- Sacar e ingresar dinero de la cuenta

- Emitir cheques

- Hacer transferencias, también vía Bizum

- Realizar pagos

Además, podrá solicitar la información referente a la cuenta, es decir, revisar los movimientos registrados, consultar el saldo, etc. Pero, como ya hemos comentado, el titular determinará lo que puede y no puede hacer el autorizado en la cuenta bancaria.

Y ¿cuándo conviene añadir un autorizado a una cuenta? Existen varias circunstancias por las que necesitaremos una persona que pueda operar con nuestra cuenta. Generalmente, las personas mayores suelen tener un hijo o alguien de su círculo que le haga ciertas gestiones bancarias por tener algún grado de dependencia. Por otro lado, puede ocurrir que a consecuencia de un accidente o lesión estemos impedidos un tiempo y necesitemos añadir esta figura a nuestra cuenta. Aunque lo cierto es que actualmente, gracias a la banca digital, podemos realizar casi cualquier trámite de forma online. Y también suele ser habitual que las empresas cuenten con autorizados en sus cuentas, dándoles acceso a buena parte de la operativa.

¿Lo que no puede hacer un autorizado?

Una persona autorizada en una cuenta bancaria siempre va a tener varias limitaciones lógicas de acceso a la operativa. Ya sabemos que, si queremos que alguien disponga de acceso total a la cuenta estaríamos hablando de un cotitular. O, si necesitamos una cuenta para compartir gastos con nuestra pareja o compañeros de piso, lo más recomendable es abrir una cuenta conjunta. Sin embargo, ciñéndonos a la figura de un autorizado en cuenta bancaria, existen operaciones que no va a poder efectuar. De hecho, son varias las dudas recurrentes en este sentido. Así que, te detallamos algunas para despejar las incógnitas.

• Un autorizado no puede solicitar tarjetas a su nombre.

• Tampoco podrá cancelar la cuenta ni productos financieros contratados por el titular.

• De igual forma, no tiene permiso para modificar las condiciones de esa cuenta bancaria.

• En caso de fallecimiento del titular, no puede hacer uso de la cuenta desde ese momento.

• No puede realizar pagos de impuestos desde la cuenta en la que figura como autorizado.

• No puede agregar o eliminar nuevos autorizados o titulares.

Cómo añadir un autorizado a mi cuenta bancaria

El proceso para autorizar a alguien en una cuenta bancaria suele ser sencillo, aunque varía en función de la entidad financiera. Lo normal es que nos soliciten una copia del DNI de la persona a la que vamos a autorizar, por un lado. Por otro, tendremos que presentar un documento firmado por titular y autorizado, que muestre el consentimiento de ambas figuras.

Puedes encontrar bancos que requieran la presencia física antes de proceder a la autorización. De nuevo, las entidades con operativa mayormente online suelen facilitar y agilizar el proceso al tramitarse todo vía internet. Esto ya depende de las preferencias de cada persona. Hay usuarios que se sienten más tranquilos haciéndolo de forma presencial y usuarios de cuentas online que lo hacen cómodamente desde su casa.

Diferencias entre titular y autorizado

Aunque ya hemos visto algunas de las cosas que puede hacer cada figura, es importante conocer los derechos y responsabilidades en cada caso.

El titular…

- Puede realizar todas las operaciones que permita la operativa de la cuenta

- Puede cancelar la cuenta, añadir autorizados y eliminarlos

- Es el propietario de la cuenta y, por tanto, dueño del saldo que contenga

- Es la persona que responde ante las deudas

El autorizado…

- La operativa a la que tiene acceso está limitada por el titular, que es quien decide qué tipo de operaciones puede realizar

- No es el propietario de la cuenta ni dueño del dinero

- No puede cerrar la cuenta; ni siquiera, modificar sus condiciones

- Tampoco podrá nombrar otros autorizados ni evitar que el titular le quite a él como autorizado

Ya tienes clara la diferencia entre titular y autorizado. Y, sobre todo, ahora conoces lo que puede hacer y lo que no un autorizado en una cuenta bancaria. Si estás interesado en abrir una cuenta, te invitamos a consultar las condiciones de nuestra Cuenta Inteligente. Una cuenta online, sin requisitos y sin comisiones. Y si quieres cambiar tus domiciliaciones, nos traemos tus recibos y nómina en un solo clic. ¡Consúltanos!

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