CONSEJOS PARA CALCULAR TU HIPOTECA EN 2021

Elegir una hipoteca no es algo fácil entre la cantidad de opciones que nos ofrece el mercado financiero. A esto hay que sumar el lenguaje del contrato hipotecario, las condiciones, cláusulas y modalidades que hoy en día ofrecen las distintas entidades. No olvidemos, además, que se trata de realizar la inversión más importante de nuestra vida, en la inmensa mayoría de los casos. En este proceso nos encontraremos con distintos aspectos que no habíamos tenido en cuenta antes de firmar y que más tarde pueden convertirse en problemas. Te dejamos las claves para calcular hipoteca con exactitud.

Calcular tu hipoteca. ¡Cosas a tener en cuenta!

Si estás pensando en comprar una casa, seguramente estés haciendo números y más números para ver cómo te sale la hipoteca. En la red encontrarás herramientas para calcular tu hipoteca, en páginas de información financiera y en sitios webs de los bancos.

Es muy importante saber de antemano cuánto vamos a gastar, ya que estamos pidiendo un crédito elevado y con un plazo extenso. Por esto, no está de más utilizar alguna herramienta online (de algún sitio que tengas buenas referencias) para hacernos una idea aproximada del cálculo. Mientras, te dejamos estos consejos y aspectos en los que fijarte antes de firmar tu hipoteca 2021.

Atento a los gastos adicionales derivados de la firma del contrato

Ilusión, nervios, estrés, prisas… la adquisición de nuestra primera vivienda está rodeada de factores que pueden jugarnos malas pasadas. A estas sensaciones hay que añadir otros puntos que nos abruman y pueden inducir al error de olvidarnos de gastos obvios. Es un momento de mucho papeleo, números, cálculo, condiciones, letra pequeña y no queremos errar.
Pero lo cierto es que todo contrato hipotecario conlleva una serie de gastos que deberemos contemplar antes de la firma. IVA, gestoría, registro de la propiedad, comisiones… gastos que acabarán incrementando el precio de nuestra hipoteca y que no debemos obviar. Será el único modo de saber qué precio final vamos a pagar por nuestra vivienda.

Para calcular tu hipoteca… ¿TIN o TAE?

Puede que sea uno de los puntos más importantes y que muchas personas ignoran. El TIN y la TAE son conceptos financieros distintos y no debemos confundirlos. En la mayoría de las ocasiones vamos a ver una maraña de ofertas en las entidades bancarias en las que se indica el porcentaje TIN. Pero el concepto que realmente nos va a dar el precio real que pagaremos con la hipoteca, es el TAE.

Uno de los errores más frecuentas es calcular la hipoteca tomando como referencia el Tipo de Interés Nominal (TIN). El TIN refleja el tipo de interés que cobra un banco por la concesión de un préstamo hipotecario. Sin embargo, la Tasa Anual Equivalente (TAE), refleja las comisiones y otros gastos que pagaremos por nuestra hipoteca. Además, la TAE incluye el TIN, con lo que, en definitiva, es un concepto más completo que engloba intereses más gastos derivados. Por tanto, recuerda que el X%TAE es el valor a tener en cuenta si quieres saber con exactitud el precio de tu hipoteca.

Procura que el valor de la hipoteca no supere el 30% de tus ingresos

Expertos financieros, analistas y órganos oficiales como el Banco de España, recomiendan que el endeudamiento de una familia no supere el 40% de sus ingresos. Independientemente del tipo de crédito, pero más aún en el caso de la hipoteca, al tratarse de una elevada cuantía durante un plazo muy largo. Esto, hoy en día, se nos antoja algo verdaderamente complicado. Hay que pensar que con ese 40% y algunos gastos más nos situamos en la mitad de nuestro salario. Precisamente por eso, y aunque sea algo aún más difícil, te recomendamos que el valor de la hipoteca no supere el 30% de tus ingresos.

Valora si tienes ahorros suficientes

Otro aspecto importante antes de decidirte a firmar y para afinar más para calcular tu hipoteca, es valorar los ahorros con los que contemos. Saber qué casa nos podemos permitir en base a la cuota que nos quede incluyendo nuestros ahorros, facilitará bastante las cosas. Deberemos siempre tener en cuenta que los bancos habitualmente financian hasta un 80% del valor de la vivienda. Esto quiere decir que si vamos a firmar una hipoteca de 100.000€, debemos tener ahorrados 20.000€. A lo que aconsejamos sumar un 10% adicional para los gastos derivados y contratiempos que puedan surgir.

Realiza un estudio comparativo entre las distintas ofertas

La competencia es muy fuerte hoy en día con la entrada en escena de la banca online y las empresas financieras privadas. Las condiciones varían bastante entre las diferentes entidades financieras y no podemos quedarnos con la primera opción. Un quebradero de cabeza más: comparar ofertas. Lo sabemos, pero es fundamental que lo hagas para evitar arrepentimientos posteriores a la firma. Fíjate en el TAE, en el tipo de comisiones, en las vinculaciones, en la letra pequeña… Compara y toma la decisión correcta eligiendo la hipoteca que mejor se ajuste a tus necesidades económicas.

Para calcular tu hipoteca, negocia antes con el banco

Por último, te aconsejamos que no tengas pudor en negociar con el banco. Obviamente, firmar un crédito hipotecario es algo muy serio, pero eso no significa que no haya cabida para hablar con la entidad. No olvidemos que una hipoteca también se puede negociar con el banco. No caigas en ese error ya que, si tu historial crediticio y tu salud financiera son buenas, estarás en posición de pactar la hipoteca con el banco.

¡Esperemos que te haya gustado este artículo y te animes a contratar una hipoteca!

al dia con evo