¿CÓMO SABER QUÉ TIPO DE INTERÉS HIPOTECA ES MEJOR?

Comparar es clave para elegir el mejor producto. Esto seguro que lo tienes claro porque probablemente ya lo hayas experimentado en otros sectores. Sin embargo, en el caso de servicios como la contratación de un préstamo a largo plazo, esa comparación se convierte en algo esencial para decidir bien qué es lo que más te conviene. Conocer los cálculos esenciales sobre el tipo de interés hipotecas es clave para contratar el mejor producto. Y vamos a ayudarte con todas esas dudas habituales.

Tipo de interés hipoteca: TAE y TIN para no expertos

Si has estado analizando algunos de los préstamos del mercado, seguramente hayas visto ya los que son dos conceptos clave a la hora de comparar el tipo de interés hipoteca. Se trata de dos acrónimos: el TIN y la TAE. Pero no te preocupes, porque dejarán de ser siglas para convertirse en palabras con significado e información que te ayudarán a descubrir el mejor producto para ti con criterio.

El TIN para comprar el tipo de interés hipoteca

Cuando se habla del TIN como término para describir el tipo de interés en una hipoteca se hace referencia a lo que se conoce como “tipo de interés nominal”. Esto quiere decir que se está informando del porcentaje que la entidad bancaria te cobrará anualmente por el préstamo que solicites. Seguramente sea más fácil entenderlo con un sencillo ejemplo:

El TIN de la hipoteca que te conceden por importe de 200.000€ es es del 2%. Esto significa que el primer año pagarías 4000€ en concepto de intereses.

Sin embargo, en ocasiones el término TIN puede resultar confuso, porque no incorpora el coste que tienen las comisiones de la hipoteca para el consumidor. Por eso resulta mucho más interesante como calculo la otra palabra de la que hablábamos: la TAE.

La TAE como mejor tasa para comparar préstamos hipotecarios

La TAE como fórmula de cálculo del tipo de interés hipoteca es la tasa anual equivalente. Esto significa que además de incorporar el porcentaje de interés que te cobra el banco, se calcula cómo afectarían las comisiones a ese préstamo hipotecario. De nuevo, un ejemplo puede ser mucho más clarificador.

En el caso anterior de un préstamo de 200.000€ con un TIN del 2%, si las comisiones son elevadas, la TAE puede incluso superar el 5%. Así, este préstamo sería mucho menos interesante al compararlo por ejemplo que uno que tenga un TIN del 3%, pero que no tenga comisiones, dado que la TAE se quedaría en el 3%.

Otras cuestiones más allá del tipo de interés hipoteca antes de decidirte

Aunque conocer estos términos a la hora de calcular el tipo de interés hipoteca y comparar diferentes productos bancarios es fundamental para elegir bien, hay otra serie de cuestiones que debes tener en cuenta y que pueden afectar al coste total de la operación de ser propietario de tu casa.

Gastos derivados de la compra-venta y el registro de la hipoteca. Se trata de los costes relacionados con la tasación, el notario, el registro, la gestoría, etc. Aunque no se incluyen en el préstamo hipotecario, debes tenerlos en cuenta y disponer de ellos en previsión antes de la firma de la misma.
Posibles bonificaciones de la TAE por fidelización. Si cumples una serie de requisitos como por ejemplo la contratación de varios productos, puede que la TAE de tu hipoteca no sea la inicial, sino que se vea reducida siendo el préstamo más económico para ti como medida de fidelización aplicada por tu banco.
Coste de los seguros necesarios para la concesión de un préstamo. Aunque tampoco forman parte del cálculo del tipo de interés hipoteca, pueden ser un factor determinante a la hora de echar las cuentas de cuánto te costará realmente al año pagar tu vivienda en propiedad.
Comisiones de pago por anticipado en caso de que tu situación cambie en el futuro. Conocer de antemano si tu préstamo aplica alguna comisión por pago anticipado es importante. La hipoteca la firmas a largo plazo y tu situación podría cambiar, con lo que tendrías que asumir una penalización importante en el futuro si ese porcentaje es elevado.

Como ves, aunque el tipo de interés hipoteca es un factor clave a la hora de decidirte por el mejor producto bancario, no todas las cifras son iguales y hay otras cuestiones a tener en cuenta: transparencia, servicios de banca digital que te permitan ser el dueño de tu tiempo y tener el máximo control sobre tus finanzas.

¡SIMULA YA TU HIPOTECA!

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