¿CÓMO RESCATAR UN PLAN DE PENSIONES?

 

La jubilación, ese momento que todos anhelamos, pero que a menudo viene acompañado de preguntas financieras desafiantes. ¿Cómo aseguramos un futuro cómodo y libre de preocupaciones? Aquí es donde entra en juego el héroe financiero: el plan de pensiones. Tener un plan de pensiones no es solo una buena idea, sino una estrategia inteligente para garantizar beneficios significativos en el largo plazo.

Los planes de pensiones son como un sudoku, pero con más cifras y menos casillas. Están diseñados para asegurarnos una jubilación tranquila, pero ¿cómo rescatamos el dinero cuando realmente lo necesitamos? Si te has preguntado alguna vez cómo rescatar ese plan de pensiones que comenzaste hace años, no te preocupes, estás a punto de descubrirlo. ¡Comenzamos!

 

¿Cómo se puede rescatar un plan de pensiones?

 

Cada plan de pensiones es único, por lo que es fundamental adaptar estos pasos a tus circunstancias personales. Con un enfoque informado y estratégico, el rescate de tu plan de pensiones puede convertirse en el trampolín hacia una jubilación financiera exitosa. Hay varias maneras de hacerlo, y cada una tiene sus propias reglas:

• Pago único. La primera opción para liberar tu plan de pensiones es el rescate de una sola vez, es decir, obtener todo el dinero de golpe. Puedes obtener una suma considerable de dinero de inmediato, pero ten cuidado, porque este método suele ir acompañado de una carga impositiva significativa.
• Pagos periódicos. Otra opción es el rescate en forma de renta. En lugar de recibir todo el dinero de una vez, obtienes pagos regulares, mensuales o anuales. Esto puede ser útil si buscas una fuente de ingresos constante durante la jubilación. Sin embargo, ten en cuenta que la cantidad que recibes cada mes dependerá de varios factores, y es crucial calcular si esa cantidad se ajusta a tus necesidades financieras.
• Combinación de opciones. Esta opción permite a los jubilados adaptar el rescate de su plan de pensiones a sus necesidades individuales. Esta modalidad posibilita la combinación de un pago único con pagos periódicos, brindando flexibilidad para cubrir gastos inmediatos y, al mismo tiempo, mantener ingresos regulares a lo largo del tiempo. Sin embargo, es crucial planificar cuidadosamente esta estrategia para garantizar que el capital perdure de manera sostenible a lo largo de toda la jubilación.
• Rescate anticipado. En circunstancias excepcionales, es posible que algunas personas consideren el rescate anticipado de su plan de pensiones. Sin embargo, este enfoque suele ir acompañado de penalizaciones financieras y fiscales. Antes de tomar esta decisión, es crucial comprender las implicaciones económicas que tiene.

Antes de tomar cualquier decisión, familiarízate con las características específicas de tu plan de pensiones. Infórmate sobre las opciones de rescate que ofrece, los plazos involucrados y cualquier restricción que pueda tener. Cada plan es único, así que la información detallada es esencial.

 

¿Cuál es el plazo para rescatar un plan de pensiones una vez jubilado?

 

Aunque la jubilación marca el inicio del período durante el cual se pueden rescatar los fondos, los titulares de planes de pensiones tienen cierta libertad para elegir el momento específico de rescatar su plan de pensiones.

Los jubilados pueden optar por mantener su plan de pensiones abierto incluso después de haberse jubilado. Además, tienen la posibilidad de continuar realizando aportaciones al plan o, incluso, abrir uno nuevo. Esta flexibilidad proporciona opciones adicionales para gestionar de manera activa los recursos financieros durante la jubilación.

 

Rescate anticipado de un plan de pensiones: ¿es posible?

 

El plan de pensiones, tal y como su propio nombre indica, está pensado para ser rescatado después de la jubilación. Así, el rescatar un plan de pensiones antes de tiempo sólo es posible ante una serie de circunstancias especiales:

• Incapacidad laboral: la ley contempla poder rescatar el plan de pensiones en caso de incapacidad laboral, tanto total como permanente para la profesión que ejerces actualmente. También si sufres incapacidad o gran invalidez para el desempeño de cualquier tipo de tarea profesional. En ambos casos debes llevar a cabo una resolución administrativa y judicial que reconozca tu situación.
• Enfermedad grave: si sufres una enfermedad de carácter grave también puedes rescatar el plan de pensiones. De este modo accedes tanto al dinero acumulado como a los intereses. En este caso tienes que acreditar con un certificado médico, ya sea de la Seguridad Social o de una entidad concertada, la dolencia física o psíquica que padeces y que te incapacita durante al menos tres meses para el desarrollo de la actividad profesional. Se engloban en esta categoría aquellos trastornos que requieren de intervención quirúrgica, así como aquellas lesiones que limiten de algún modo el desempeño laboral.
• Muerte del partícipe: si tienes un plan de pensiones contratado y falleces, el producto pasa a manos de tu cónyuge o herederos. Son ellos quienes deben decidir si desean rescatarlo o mantenerlo. Si optan por la primera de las alternativas, deben continuar el proceso a través de la herencia.
• Desempleado: si estás desempleado, también tienes opción de acceder al plan de pensiones que tienes contratado de manera anticipada. Para ello tienes que acreditar que la situación en la que te encuentras no es voluntaria. Además, tienes que estar dado de alta en el SEPE como demandante de empleo y no recibir ninguna prestación contributiva. En este caso tienes que presentar los documentos que acrediten que estás sin empleo.
• ERE: las condiciones por las que puedes acceder al rescate plan de pensiones son exactamente las mismas que si estás desempleado. La Seguridad Social no hace ningún tipo de discriminación en el acceso al dinero en función del tipo de despido de que se trate.

¿Se puede rescatar un plan de pensiones de forma rentable?

 

Considerar las obligaciones fiscales es fundamental a la hora de rescatar un plan de pensiones. Es esencial comprender los tramos del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) que se aplican a los rendimientos del trabajo, incluido el dinero rescatado de un plan de pensiones. La estructura de tramos del IRPF para este período es la siguiente:

• Primer tramo hasta 12.450 euros en el que se paga un 19%.
• Segundo tramo hasta 20.200 euros con tipo del 24%.
• Tercer tramo hasta 35.200 euros con un 30%.
• Cuarto tramo hasta 60.000 euros con un 37%.
• Quinto tramo hasta 300.000 euros con un 45%.
• Sexto tramo a partir de 300.000 euros de 47%.

Además, la forma en que retiras el dinero también puede afectar significativamente a la cantidad de impuestos que tendrás que pagar. Si retiras una gran cantidad de dinero de golpe, es posible que entres en tramos de impuestos más altos. Esto significa que una parte de tus ingresos podría estar sujeta a tasas impositivas más elevadas, resultando en un impuesto total mayor.

Sin embargo, si decides retirar el dinero de forma progresiva en varios años, puedes evitar tasas impositivas más altas. Al retirar sumas más pequeñas, es probable que te mantengas en tramos de impuestos más bajos, lo que podría reducir tu carga fiscal total.

En resumen, rescatar un plan de pensiones no es tan complicado como parece, pero requiere asesoramiento, planificación y astucia financiera. Conoce las opciones disponibles, entiende las modalidades y busca la forma más rentable de hacerlo. Tu jubilación no debería ser una fuente de estrés financiero.

Desde EVO Banco, esperamos que este artículo te haya proporcionado claridad sobre el rescate de un plan de pensiones. Descubre nuestras modalidades de planes de pensiones y construye un futuro financiero sólido.