QUÉ REQUISITOS SE NECESITAN PARA UN PRÉSTAMO BANCARIO

Puede que te preguntes qué requisitos se necesitan para un préstamo bancario si en estos momentos estás pensando en hacer un gasto extra –por ejemplo para comprar un coche, para pagar un viaje o unos estudios, etc- y no cuentas con el dinero suficiente para acometer el pago. Es en estos casos cuando suele recurrirse a un préstamo personal, algo muy habitual hoy día pero que requiere su tiempo y, sobre todo, no tomárselo a la ligera.

Y es que al solicitar un préstamo estamos comprometiéndonos mediante un contrato a devolver en un plazo determinado el dinero –más los intereses- que nos haya prestado una entidad financiera, por lo que debemos plantearnos si podremos devolver ese capital y pagar las cuotas mensuales. No obstante, será también el banco quien ponga sus requisitos y sus condiciones para concederte –o no- ese préstamo: ¿quieres saber cuáles son?

Requisitos que hay que reunir para pedir un préstamo

Aunque puede decirse que cada entidad es un mundo y fija sus propios criterios para decidir a qué perfil de cliente estará dispuesta a prestar dinero, no es menos cierto que existen una serie de requisitos fundamentales que todas ellas exigen a quien acude en busca de un préstamo; a saber:

Tener al menos 18 años: es decir, ser mayor de edad; además deberemos tener el DNI en vigor.
Demostrar solvencia e ingresos regulares: se trata básicamente de demostrar al banco que vamos a poder devolver el dinero que nos preste, y para ellos nuestros ingresos mensuales (nómina, pensión, etc) deberán ser –al menos- superiores a las cuotas del préstamo.
Ofrecer garantías de pago: normalmente para las cuantías que se manejan en los préstamos personales no se exigen presentar un aval; esto quiere decir que tú deberás afrontar, con tus ingresos y tu patrimonio personal, el pago de toda la deuda hasta sus últimas consecuencias, y será en esto en lo que se fije el banco para decidir si nos presta o no el dinero.
No estar incluido en una lista de morosidad: estar en listas como ASNEF o RAI o tener actualmente impagos en nuestro historial crediticio harán muy probablemente que nuestro banco nos niegue el préstamo; no obstante existen empresas privadas de préstamos que sí aceptan clientes incluidos en listas de morosos, aunque sus intereses son mayores que los de los bancos.

¿Qué documentos y requisitos adicionales me pueden pedir?

Una vez que hemos comprobado que cumplimos los requisitos anteriores, podemos plantearnos acudir a una entidad financiera a solicitar el préstamo que necesitamos; pero, ¿hay algo más que me vayan a pedir? Pues de nuevo aquí nos encontramos con que el criterio depende de cada entidad, pudiendo exigir más o menos documentación también según nuestro perfil o en función de la cuantía del préstamo.

Resulta por ejemplo habitual tener que facilitar nuestro NIF o NIE, y un número de cuenta bancaria donde nos ingresarán el préstamo una vez concedido; también es frecuente que nos requieran presentar las últimas nóminas o un documento acreditativo de cualquier otro ingreso regular que tengamos, e incluso nuestro historial laboral o nuestro contrato de trabajo (mucho mejor si es indefinido, claro).

Otros documentos a aportar pueden ser la última declaración de la renta que hayamos hecho, o una copia simple de las propiedades a nuestro nombre (terrenos, viviendas, locales, etc), así como cualquier información sobre otros préstamos pendientes. Si en lugar de trabajar por cuenta ajena somos autónomos, el banco nos puede pedir el certificado de alta como autónomos, la última declaración anual del IVA, y el detalle de los últimos pagos al IRPF.

Por último, aunque no son “requisitos” como tales, es frecuente que la entidad nos proponga unas condiciones más ventajosas para el préstamo si suscribimos una serie de productos con ellos; hablamos por ejemplo de domiciliar nuestra nómina o recibos en el banco, de suscribir un seguro de pago del préstamo (en caso de fallecimiento, invalidez, etc), o de contratar otros seguros (hogar, coche, etc), o incluso de suscribir un plan de pensiones.

¿En qué se fija un banco para darnos (o no) el préstamo?

Vale, hemos entregado todos los papeles que nos han pedido, y ahora estamos a la espera de la respuesta del banco para saber si tendremos o no el préstamo... ¿Podemos saber por anticipado la decisión? Aquí nuevamente importa el criterio de cada entidad; no obstante hemos de considerar que el banco asume un riesgo al prestarte el dinero y, por tanto, tendrá que tener garantías suficientes de que vas a devolver el dinero según lo acordado.

Es por este motivo que el principal criterio en el que se fija cualquier entidad a la hora de valorar una solicitud de un préstamo personal es en los ingresos mensuales y regulares del solicitante; no es lo mismo no tener un trabajo estable o tener un contrato temporal, que presentar un contrato indefinido (ya no digamos si somos funcionarios). Además ganaremos puntos si tenemos ingresos elevados o si tenemos antigüedad en la empresa.

Pero esto no es todo. Si el pago del préstamo supone más del 35% de nuestros ingresos mensuales, ningún banco estará dispuesto a prestarnos ese dinero, salvo que consigamos reducir ese porcentaje (por ejemplo con un préstamo menor). También se tiene en cuenta el nº de titulares del préstamo –cuantos más titulares y más ingresos, más garantías- o nuestro historial crediticio. Además, tener un bien (coche, casa, etc) a nuestro nombre también ayuda.

En resumen, pedir un préstamo personal puede parecer una tarea fácil pero es mucho lo que hay que pensar, tanto desde el punto de vista del cliente como de la entidad financiera que otorga el préstamo. No obstante, sabiendo qué requisitos se necesitan para un préstamo bancario, y cumpliéndolos todos, podremos comparar entre entidades y también negociar con uno u otro banco para lograr mejores condiciones.

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